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重磅新规!
最近，一个最新政策引起了不少海外华人的关注——以后跨境汇款监管收紧，单笔超5000元必须严格核实身份了！
2025年8月4日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）：
拟将跨境汇款监管门槛从原有的1万美元大幅下调至5000元人民币（或外币等值1000美元）。
也就是说，只要是 单笔≥5000元人民币的跨境汇款，金融机构必须核实客户身份，并完整传递汇款人信息 。
这个最新规定覆盖所有支付渠道，银行、支付宝、微信支付、预付卡机构等都需要执行。
这项管理办法一旦实施，华人们需要注意：首先这意味着，很多原本“小额”的汇款，现在也要走实名合规的流程。
其次，汇款时，金融机构要核对姓名、账号、住址等基本信息。如果在该机构没有开户，还得登记身份证号、联系方式等。
此外，境外来款如果信息不全，接收机构也应要求对方补齐。
不仅如此，客户身份信息与交易记录还需保存至少10年；还会传到境外银行，确保全链条可追踪。
即使金额未达门槛，只要金融机构怀疑存在洗钱风险时，也可以出手拦截交易 。
需要注意的是，这次新规首次明确将“非银行支付机构”纳入反洗钱监管体系，要求其履行与银行同等的义务。
这也意味着，通过支付宝“跨境汇款”或微信“微汇款”等渠道向境外转账，将会面临与银行相同的审核标准。
不过，大家也不需要太担心，因为常规的学费等大额汇款，还是会遵循现有规定执行。
比如说，如果要一次性汇出5万美金学费，只要准备好学校录取通知书、学费清单、汇款人与留学生关系证明、资金来源证明（工资流水、存款证明等），还是正常能汇的。
至于相较小额的日常汇款，比如生活费，可以分2-3次汇出，例如2万+2万+1万美元，尽量避免拆分成10次5000美元等刻意规避行为 。
新规还规定：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。
即使金额不到5000元，如果系统识别出高风险特征(比如多人频繁小额汇到同一个境外账户、资金用途和身份不符等)，也可能会被拦截或上报。
比如说，同一收款人频繁接收多笔4999元汇款 、多人向同一境外账户集中汇款 、使用不同支付渠道向同一账户分批转账等汇款方式，估计会被直接拦截。
不仅如此，系统也会集中自动筛查“可疑交易模式”，比如说夜间频繁转账等。
总的来说，变化如下——
不过话说回来，跨境汇款新规虽然看似“收紧”，其实可能只是更加规范化了。
只要资金来源合法、用途合理、资料齐全，对绝大多数人应该都不会受到太大影响。毕竟监管部门主要关心的，是这笔资金来源是否合规，以及用途是否真实。
最后再次提醒大家：跨境转账的时候一定注意个人财产和信息安全哦！ |
