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整日坐在银行里办公的普通职员们距离钱总是又近又远，有些选择只在一念之间。骗子们总是能够盯上那些可以“为其所用”之人。
近日，澳洲陆续抓捕了十多人，这些人涉嫌诈骗，金额高达上亿澳元。
而协助他们完成骗局的，正是国民银行（NAB）的多名普通职员。
诈骗集团的头目是一名出生在上海的华人男子，现已被逮捕，被控87项罪名。
从作案的手法与过程来看，他对澳洲银行的业务流程有一定的了解。
由于国民银行被卷入，这起案件引发了不小的关注度，外界对银行业的监管也产生了巨大的质疑和担忧。
华男诈骗澳洲大银行
涉案金额达$1.5亿
7月，现年38岁的华人男子李冰（音译Bing “Michael” Li，下同）在Crown Barangaroo价值1800万澳元的顶层公寓中被捕。
他在这间月租3.7万澳元的公寓中，指挥着一个诈骗集团“Penthouse Syndicate”，以非法手段获取住房和商业贷款。
澳洲四大行之一的国民银行（NAB）疑被骗超过1.5亿澳元。
警方现已认定，该集团是澳大利亚历史上最大的诈骗和洗钱组织之一。
它利用一系列典型的洗钱诈骗手段获取银行贷款：
首先，购买已注册的空壳公司，登记新的公司董事（通常是由诈骗集团支付报酬的人头账户），并为这些公司伪造财务记录；
然后，利用这些空壳公司和伪造的材料向银行申请贷款；
之后，诈骗集团再使用这些贷款购买大量房产。通过这种几乎约等于“空手套白狼”的方式，建立起了一个“房地产帝国”。
该诈骗集团购入的空壳公司通常需有两年以上交易历史，每家公司的价格在5000至1万澳元之间。
据警方称，每一笔房产交易几乎都通过这些空壳公司完成。调查显示，至少有10家公司涉及此案。
目前，警方已就该案起诉了14人，头目李冰现被指控87项罪名，包括主导犯罪集团和处理赃款。
另一名头目何一哲（音译Yizhe “Tony” He）则被控107项罪名。
李冰的妻子陈卓瑶（音译Zhouyao Chen）近日也遭逮捕，被控11项与诈骗集团相关罪行。警方称夫妻二人曾在2019至2023年间买卖近1700万澳元房产。
此外，新州犯罪委员会还查封了与该诈骗集团有关的价值6000万澳元房产、汽车和奢侈品。
NAB多名职员受贿
协助罪犯获取贷款
在整个犯罪过程中，最重要的一步便是使用虚假材料向银行申请贷款。
而为了确保能够从银行拿到钱，诈骗集团贿赂了多名NAB的职员。
就这样，分布在悉尼多地的NAB员工收取了集团的好处，
批准了提交虚假公司记录、伪造的纳税申报表和财务报表的贷款申请。
法院文件显示，一名NAB高级经理涉嫌直接指导犯罪集团成员准备文件，并最终批准200万澳元房贷和近50万澳元商业贷款。
这些贷款被用来购置Bondi Junction的美容院“Beauty Pavilion”。
警方指出，美容院老板Thi Ngo Hao Vu提交了虚假的财务报表，以抬高企业收入。
文件显示其公司2022和2023年收入210万澳元，而税务局的记录却显示其实际亏损。
在银行经理的帮助下，Vu也成功地获批贷款。
8月，Vu被控13项罪名，包括诈骗、洗钱和使用伪造文件，总金额涉及320万澳元贷款。其丈夫Ibnu Pratama在2023年底离境，警方已对其发出逮捕令。
2024年11月下旬，诈骗集团一成员Hanna Karliana向银行提供了一张自拍照、澳大利亚护照、电话号码、电子邮件和签名，以及伪造的财务记录，以此申请600万澳元的住房贷款。
而这笔交易，也是由一位被收买的工作人员直接放行的。
8月，警方以洗钱和诈骗罪起诉了Karliana（61岁）及其伴侣Indra Hari Nurkianto（60岁），两人被指为诈骗集团的人头，代集团购入1500万澳元房产。
警方称，他们利用伪造文件获批超过1200万澳元抵押贷款及三笔共计230万的商业贷款，背后均有NAB内部员工协助。
警方表示，即使查封部分房产，涉案赃款仍然很难追回。
因为部分贷款用于购买根本不存在的房产，或通过虚高估价放大贷款额度。即便银行收回房产进行拍卖，仍可能损失数百万。
新州警方金融犯罪小组负责人Gordon Arbinja在提到受贿的银行职员时表示：
“最糟糕的是他们背叛了职位上的信任。”
据悉，目前还没有NAB员工被正式起诉，但涉案员工已被停职，等待警方和NAB内部调查结果。
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